हर कोई चाहता है कि उसका एक ऐसा घर हो जिसे प्यार और खुशियों से सजाया जा सके। लेकिन बढ़ती महंगाई और बढ़ती लागत के कारण घर खरीदना मुश्किल होता जा रहा है। वहीं, लोग लंबी अवधि की EMI ईएमआई के बोझ के डर से होम लोन लेने से बचते हैं। लेकिन आज हम आपको एक ऐसा उपाय बताएंगे जिसकी मदद से आप ईएमआई का बोझ कम कर सकते हैं।
Loan EMI लोन लेते समय इस बात का ध्यान रखें कि लोन ट्रांसफर रेपो रेट से केवल 2 प्रतिशत अधिक होना चाहिए, इससे लोन चुकाने में आसानी होती है। क्योंकि प्रसार में कमी से ब्याज दर में कमी आएगी। रेपो रेट और लोन रेट के बीच के अंतर को स्प्रेड रेट कहा जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपने 9.5 फीसदी की दर पर Home Loan होम लोन लिया है, तो फिलहाल रेपो रेट 6.5 फीसदी है। इस तरह आपका स्प्रेड रेड 3 प्रतिशत हो जाता है जबकि बाजार में औसत स्प्रेड रेट 3 प्रतिशत है। यदि आपको औसत प्रसार दर के आसपास ऋण मिलता है, तो ऋण सस्ता होगा।
यदि बाजार दर और आपके ऋण दर के बीच प्रसार दर का अंतर 0.5 प्रतिशत से अधिक है और आपका ऋण आधे से अधिक बकाया है या आपने अक्टूबर से पहले ऋण लिया है, तो आप इसे पुनर्वित्त करने के बारे में बैंक से बात कर सकते हैं।
ईएमआई के बोझ से बचने के लिए आप प्री-पेमेंट का विकल्प भी चुन सकते हैं। सालाना 10 फीसदी ईएमआई बढ़ाकर आप 65 फीसदी तक ब्याज बचा सकते हैं। इससे आपको एक बार में भुगतान करने की भी आवश्यकता नहीं है। अपनी सैलरी के हिसाब से ईएमआई बढ़ाएं। इस तरह आपके लोन की अवधि कम हो जाती है और ब्याज भी कम हो जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 8.5 प्रतिशत की ब्याज दर पर 20 साल के लिए ऋण लेते हैं और ईएमआई को सालाना 10 प्रतिशत बढ़ाते हैं, तो ऋण केवल 79 महीनों में चुकाया जाएगा, यानी 7 साल से भी कम समय में। 20 साल में मान लीजिए आपको 100 रुपये का ब्याज मिल रहा है तो वह भी घटकर 35 रुपये हो जाएगा।
यदि लोन 20 साल के लिए है, तो आप साल में एक बार अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करके लोन अवधि को 4 साल तक कम कर सकते हैं। हालाँकि, ध्यान रखने वाली एक बात यह है कि कुछ बैंक न्यूनतम दो या तीन ईएमआई का प्रीपेमेंट करने का विकल्प देते हैं।